Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто становится камнем преткновения при желании взять ипотечный кредит. Ведь этот взнос надо еще накопить, а сумма обычно немаленькая – 10-20% от стоимости жилья. Поэтому предложение взять ипотеку без первоначального взноса вызывает сначала восторг... а потом настороженность, ведь никто не даст громадную сумму просто так. Эксперты АН «Владис» расскажут вам об особенностях ипотеки без первоначального взноса и в чем секрет этой разновидности кредитования.

Стоит отметить, что при всем разнообразии рынка ипотечных продуктов, ипотечных программ, не предполагающих первоначального взноса, не столь уж много. Это легко объяснить: способность накопить первоначальный взнос становится для кредитной организации своеобразной гарантией, что заемщик умеет распоряжаться финансами и будет выплачивать в срок взятую ссуду. Естественно, отсутствие гарантий снижает привлекательность ипотечных программ для банков, и они неохотно разрабатывают подобные продукты. Тем не менее, ипотека без первоначального взноса существует. Рассмотрим подробнее ее условия.

ипотека в Нижнем Новгороде

Условия получения

Некоторые банки называют «ипотекой без первоначального взноса» обыкновенный потребительский займ, где залогом служит уже имеющаяся у заемщика квартира, а не та, которую он приобретает на кредитные средства. С целью обезопасить себя банки нередко завышают процентные ставки по таким кредитам, они могут достигать 15% годовых. Кроме того, обязательным условием является то, что стоимость недвижимости, определяемой как залог, должна быть не меньше, чем требуемая сумма кредита. В отношении вторичной недвижимости заемщику еще придется доказать ее ликвидность, потратившись на услуги оценщика. Впрочем, в качестве залога банк может принять не только квартиру, но и земельный участок, драгоценные металлы или ценные бумаги, если заемщик сумеет доказать их высокую ликвидность.

Особые требования

Если обычную ипотеку может получить человек даже с «серым» доходом, если сможет получить у работодателя соответствующую справку о зарплате, а также индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, то ипотеку без первоначального взноса банки таким клиентам скорее всего не одобрят. Для одобрения кредита обязательна справка о постоянном доходе по форме 2-НДФЛ.

Также банки могут потребовать отчитаться по кредитной истории за минувшее десятилетие. Причем в кредитной истории заемщика обязательно должны присутствовать погашенные точно в срок без пропусков займы на сумму свыше пятисот тысяч рублей, а также не должно иметься кредитов в микрофинансовых организациях. Заемщик, который до сего момента не имел дел с кредитами или брал небольшие суммы, вряд ли может рассчитывать на одобрение ипотеки без первоначального взноса.

Помимо всего вышеперечисленного, кредитная организация обязательно обратит внимание на имеющиеся непогашенные кредиты и на наличие иждивенцев в семействе заемщика.

Процедура получения ипотечного кредита

В целом заемщику, желающему получить кредит на жилье без первоначального взноса, предстоит пройти все те же этапы, что и заемщику, претендующему на обычную ипотеку:

  • Выбор объекта недвижимости и кредитной организации;
  • Сбор документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение и одобрение заявки;
  • Сделка.

Пакет документов тоже не имеет принципиальных отличий от стандартного: паспорт заемщика, заверенная работодателем копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если заемщик в нем состоит). Также потребуется справка по форме 2-НДФЛ и документация на залоговое жилье и отчет об оценке.

 

Стоящее ли дело?

Большинство ипотечных брокеров и других специалистов в этой сфере с неприязнью относятся к этому кредитному продукту и не советуют клиентам ввязываться в эту ипотеку. Основной аргумент против кредита без первоначального взноса: огромная переплата по процентам. Сейчас, когда обычную ипотеку можно взять под 6%, 3% и даже 0,01% годовых, ставка 15% кажется просто грабительской.

Также не стоит пытаться обмануть систему и получить средства для первоначального взноса за счет потребительского кредита. Банк, выдающий ипотеку, узнает, что у вас уже имеются кредиты, и с большой долей вероятности откажет. Да и проценты по потребительским кредитам выше ипотечных.

Особенно хитрые личности завышают стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Например, стоимость квартиры равняется четырем миллионам, а в документах указывается пять, и продавец ставит свою подпись под документом, что миллион он получил как задаток. Банк учитывает эти средства как первоначальный взнос и выдает кредит. Но такая схема незаконна, и если правда откроется (а так в большинстве случаев и бывает), под суд пойдут обе стороны сделки: и продавец, и покупатель.

Программы государственной поддержки

Единственный приемлемый вариант получения ипотеки без первоначального взноса – это участие в различных государственных программах поддержки, например, «военная ипотека» или «материнский капитал». Формально первоначальный взнос здесь требуется, но формируется он не из средств заемщика, а за счет использования сертификата на маткапитал или средств, которые поступили на индивидуальный счет военнослужащего.

 

Шевантаев Василий Борисович

Эксперт АН "Владис" Нижний Новгород

8 (930) 291-02-81

shevantaev@vladis.ru

перейти в личный кабинет
 

Ипотека и рефинансирование в Нижнем Новгороде:
 


 

 

 

← Предыдущая Следующая →
Последние публикации